当前我国保险理赔难的原因：

1．风险意识淡薄，风险管理滞后。近几年来，国内保险市场过于强调业务导向，自上而下重业务、轻管理的意识相当浓厚。

2.利益机制的影响。随着保险市场化进程的加快，保险业竞争加剧，保险理路风险呈现出多元化特征。

3．法规不健全，立法和司法中存在漏洞。

4.理赔人员素质不高，理赔专业人才缺乏。保险理赔是一项专业性极强的工作，不仅保险标的涉及面广，而且标的风险的成因十分复杂。

5．外部环境的影响。我国保险业发展的时间不长，保险在社会中的地位不高，人们对保险的认识还停留在浅表层，从而在外部环境方面还存在许多不利于保险业发展的因素。

6.法人主体信用度低。做好理赔工作既是保险人的一项基本义务，也是维护自身权益的根本保证。而法人主体的信用度低，是当前理赔工作中存在的突出问题，

相应的对策及措施：

1．严格理赔程序，把好最后关口。保险理赔工作是保险关系中投保人与保险人利益的直接体现，是维系保险关系的重要条件。无论对投保人还是保险人都很敏感，因此，在处理赔案中必须坚持公平、合理、准确、及时原则。

2．加快保险公估机构的培育和发展。将目前由政府或行政部门承担的有关事项剥离出来，由公估机构专门行使标的出险检验、估损，杜绝人情定损、关系定损。保险公司应与协作医疗机构签订责任书，以约束医疗机构的行为，避免滥用职权，谋取私利，增加理赔风险。

3．建立有效的权、责、利相结合的理赔制度，加强理赔工作的监督管理。保险业，特别是寿险业是高风险行业，强化员工的内防意识至关重要。

4．政府应依法行政，依法管理。各级政府和国家有关部门应充分认识保险在本地经济、社会发展中的地位和作用，并支持保险公司的合法经营及理赔决定，避免经济行为“行政化”、保险行为“财政化”、保险赔款“救济化”，维护保险人约合法权益。

5．加强法制建设，加大执法检查和司法监督力度。当前，保险管理部门及国家有关职能部门，应组织力量对包括《保险法》在内的保险法律法规进行重新修订，加快相关法规的立法建设，并对现有相关法规的相关条款进行一次大清理，以保障各项法律法规之间的相互衔接，协调一致，消除法律“真空地带”，使保险理赔有法可依。

6．提高理赔人负素质，增强实战能力。随着科学技术的发展，保险理赔风险因素的高技术化及隐蔽化趋势越来越强，理赔工作难度越来越大，对理赔人员素质要求也越来越高，这就需要保险理赔人员不断提高自身应付各种理路风险的能力。

保险好买理赔难

保险理赔是保险公司经营的重要环节，然而我国保险理赔运行现状不甚理想，“理赔难”现象比较突出，“理赔难”问题已经成为我国保险业发展的一个桎梏。如今，随着经济的发展，人们对保险的需求越来越大，对保险的关注也越来越多，但是又有一大部分人对保险望而却步，其主要原因就是“理赔难”的印象引发了许多投保人极大的忧虑。如何解决“理赔难”的问题，将会关系到我国保险业下一步的发展方向。

对于投保人来说，要想避免和减少“理赔难”的现象出现，投保人在决定投保时就应该认真了解投保、理赔的所有相关内容及程序规定。要自己看清楚保险条款，而不是只是信任保险销售人员的一面之词，要清楚自己需要的是什么样的保险，明白自己对于所购买险种的义务、责任和免除责任，以免发生保险事故时处于被动的地位，或者觉得自己受到了欺骗。投保人应该自己提高对保险的了解程度，而不应该只是单靠保险公司来解决问题。保险商品同其他商品是一样的，都需要在购买前进行详细的了解与比较，看看是否符合自己的期望，这样在理赔时，就可以积极主动地配合保险公司，及时得到理赔。

当然，要解决“理赔难”的问题，关键还是在于保险公司。首先，保险公司必须进一步加强行业管理，增强员工业务素质。目前，在许多保险公司中，尤其是基层公司，业务人员素质普遍不够高，向投保人介绍保险时，自己不是解释不清楚，就是有意误导客户，发生理赔时，自然就会导致理赔不及时或不能得到赔付。这也正是社会上存在“保险就是骗人的”意识根源。因此，保险公司应该严把用人关，尤其是保险营销员，现在业内一般都要求其业务员持有代理资格证，这是一个很好的趋势。保险公司也应该对其员工加强培训，增强其业务素质，培养其认真的工作态度，逐步提高保险的地位。

 保险公司还应该强化理赔管控，严禁违规经营行为的发生。一些公司为了个人和小集体的利益，不惜编造虚假赔案，或者是拖延理赔时间，明明已经处理好的赔案，非要等到下个结算季度或年度再进行赔付。因此，保险公司应该改进考核指标，使得那些想投机的小集体无空可钻。保险公司可以采用历年制赔付率指标准确反映经营业绩，历年制赔付率是指统计区间实际赔款与对应的满期保费(满期保费即从保单生效之日起到报告期止已满期的那部分保费)之比。它既便于核算，又能比较全面、准确地反映经营业绩，也可以解决拖延理赔的问题。

 对于保险公司来说，要彻底解决“理赔难”的问题，还需要走很长的路。但是，解决“理赔难”问题又是我国保险业进一步发展必须要走的路径。因为我国保险业中的“理赔难”现象已经很严重了，它是保险人最大的信用缺失之一。重塑保险行业信誉，做大做强我国的保险业，“理赔难”就是一个瓶颈，突破了这个瓶颈，我国的保险业将会进入一个新天地。